El Mercurio Legal | La actividad bancaria

El profesor de la Facultad de Derecho UNAB, Fernando Azofeifa, escribi贸 una columna de opini贸n para El Mercurio Legal.

En ella, se refiri贸 a la actividad bancaria y la compartimos a continuaci贸n:

La actividad bancaria

La actividad bancaria, tan antigua como la aparici贸n de las organizaciones humanas, ha pasado de satisfacer una necesidad de realizar simples operaciones de cambio y de cr茅dito a nivel personal 鈥 como una simple actividad privada, sometida a la libre iniciativa de los particulares 鈥 a convertirse en organizaciones complejas, que comenzaron especialmente a partir del a帽o 1914 a desarrollar funciones m谩s amplias, y a abarcar m谩s personas.

Tenemos ahora 鈥渟istemas bancarios鈥, integrados por diferentes estamentos, no ya solamente los bancos privados y del Estado, sino tambi茅n aquellos que pertenecen a actividades locales o regionales, a sindicatos o cooperativas, bancos universales y especializados.

Con todo, se debe tener presente que la actividad bancaria, pese a su evoluci贸n, contin煤a siendo en su esencia una actividad puramente mercantil. Su ejercicio se encuentra sometido a las m谩s estrictas normas, tanto para el nacimiento de las personas jur铆dicas que tienen por objeto el desarrollo de actividades bancarias como para la realizaci贸n de estas mismas, en la medida que deben someterse a los par谩metros, instrucciones y restricciones que suele imponer el organismo especializado respectivo. Todo esto por el gran impacto y relevancia de la actividad bancaria en la sociedad.

De esta forma, y por esa sola circunstancia, suele ser susceptible de una r铆gida intervenci贸n estatal dirigida a ordenarlo, a regular sus tarifas, a imponer las condiciones en las cuales debe prestarse, etc.

En efecto, los bancos, a trav茅s de la realizaci贸n de sus principales operaciones, colocan recursos en el mercado, otorgan cr茅ditos, el cual, debe ser considerado como bien social, indispensable para el desarrollo de las actividades de la comunidad.

A lo anterior, debe sumarse la circunstancia de que los bancos manejan un importante volumen de los ahorros de la comunidad, lo cual explica la necesidad de garantizarlo en la mejor forma, teniendo en cuenta su profunda repercusi贸n social.

Las restricciones usualmente impuestas a las actividades bancarias pueden sintetizarse de la siguiente manera:

  1. Autorizaci贸n previa: Mediante la participaci贸n del Estado en la concesi贸n del permiso indispensable para que los particulares puedan iniciar la prestaci贸n de los servicios correspondientes; autorizaci贸n que puede ser simplemente, en el sentido de que se limite a constatar la adecuaci贸n del comportamiento de los interesados a las prescripciones legislativas, pero que puede llegar a ser discrecional y esencial en la medida en que el Estado se reserve otorgar o no el permiso de funcionamiento sin que la decisi贸n pueda ser controvertida.
  2. Intervenci贸n permanente: Peri贸dicamente las instituciones bancarias tienen la obligaci贸n de suministrar informes detallados sobre la cartera de cr茅dito, estados de contabilidad, etc. Adem谩s, est谩n sujetas a visitas de fiscalizaci贸n peri贸dicas
  3. Imposici贸n de sanciones: El Estado a trav茅s de su organismo supervisor est谩 facultado para imponer dr谩sticas sanciones que incluso pueden llegar hasta la intervenci贸n.

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“Pese a su evoluci贸n, la actividad bancaria contin煤a siendo en su esencia puramente mercantil. Su ejercicio se encuentra sometido a las m谩s estrictas normas”, se帽ala el profesor UNAB, Fernando Azofeifa.
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